Bank kreditləri ənənəvi banklar tərəfindən təqdim olunan və adətən daha geniş maliyyə qiymətləndirmə proseslərini əhatə edən kredit növləridir.
Aktual.az xəbər verir ki, BOKT kreditləri isə bank olmayan kredit təşkilatları tərəfindən təqdim olunan və çox vaxt daha sürətli müraciət proseslərinə malik alternativ maliyyələşmə məhsulları kimi önə çıxmaqdadır. Bu iki kredit modeli müxtəlif maliyyələşmə strukturları və qiymətləndirmə meyarları ilə kredit bazarında birlikdə fəaliyyət göstərir.
Bank Krediti Nədir?
Bank krediti bankların fiziki şəxslərə və ya bizneslərə müəyyən faiz dərəcəsi və müddət planı ilə təqdim etdiyi maliyyə məhsuludur. Banklar kredit təqdim edərkən adətən geniş maliyyə qiymətləndirmə prosesləri tətbiq etməkdədir.
Bu qiymətləndirmə prosesində aşağıdakı faktorlar araşdırılmaqdadır:
– Müraciət edən şəxsin gəlir vəziyyəti
– Kredit tarixçəsi
– Mövcud maliyyə öhdəlikləri
– Maliyyə risk analizi
– Bəzi kredit növlərində girov və ya zamin tələbi
Bu səbəbdən banklardan kredit əldə etmək bəzi hallarda daha uzun qiymətləndirmə prosesləri tələb edə bilər. Banklar kredit müraciətlərini müəyyən maliyyə meyarları əsasında araşdıraraq risk qiymətləndirməsi aparmaqdadır.
Bankçılıq sistemi daxilində kredit qiymətləndirmə prosesləri ətraflı maliyyə analizləri, kredit skorunun qiymətləndirilməsi və maliyyə risk modelləri əsasında həyata keçirilməkdədir.
BOKT Krediti Nədir?
BOKT (Bank Olmayan Kredit Təşkilatı) kreditləri bankçılıq sistemi xaricində fəaliyyət göstərən, lakin maliyyə tənzimləmələrinə tabe olan kredit təşkilatları tərəfindən təqdim olunan maliyyə məhsullarıdır.
Azərbaycanda fəaliyyət göstərən BOKT qurumları Azərbaycan Mərkəzi Bankı tərəfindən lisenziyalaşdırılmaqda və maliyyə qaydalarına uyğun şəkildə fəaliyyət göstərməkdədir. Bu təşkilatlar maliyyə sistemində alternativ kredit təminatçıları kimi mühüm rol oynamaqdadır.
BOKT qurumları xüsusilə aşağıdakı sahələrdə maliyyələşmə həlləri təqdim edir:
– Fərdi kredit həlləri
– Mikro maliyyələşmə xidmətləri
– Kiçik və orta həcmli kredit məhsulları
– Alternativ maliyyələşmə modelləri
Bu struktur sayəsində BOKT qurumları kredit bazarında bankçılıq sistemini tamamlayan alternativ maliyyələşmə kanalları yaratmaqdadır. Xüsusilə kiçik bizneslər, sahibkarlar və fərdi kredit istifadəçiləri üçün kreditə çıxış imkanlarını artırmaqdadır.
Bank Krediti və BOKT Krediti Müqayisəsi
Banklar və bank olmayan kredit təşkilatları oxşar maliyyə xidmətləri təqdim etsə də kredit prosesləri və maliyyələşmə modelləri bəzi cəhətlərə görə fərqlənə bilər.
Xüsusiyyət
Bank krediti
BOKT krediti
Maliyyələşdirmə modeli
Bank sistemi
Alternativ maliyyələşdirmə
Kredit qiymətləndirilməsi
Ətraflı yoxlama
Elastik qiymətləndirmə
Kredit məhsulları
Fərdi, ticari, korporativ
Mikro və fərdi kreditlər
Müraciət prosesləri
Daha uzun
Daha sürətli
Müraciət kanalları
Bank filialları, internet bankçılığı
Rəqəmsal platformalar, mobil tətbiq
Bu fərqlər kredit modelinin istifadə məqsədinə görə dəyişə biləcəyini göstərməkdədir.
Bank Krediti yoxsa BOKT Krediti Daha Avantajlıdır?
Bank kreditləri və BOKT kreditləri fərqli maliyyə ehtiyaclarına xidmət etdiyi üçün üstünlükləri istifadə məqsədinə görə dəyişə bilər.
Banklar daha aşağı faiz dərəcələri və daha uzun müddətli kredit seçimləri təqdim edə bilər. Lakin kredit müraciət prosesləri daha geniş araşdırmalar tələb edə bilər və qiymətləndirmə müddəti daha uzun ola bilər.
BOKT kreditləri isə daha sürətli müraciət prosesləri və daha çevik qiymətləndirmə meyarları ilə fərqlənməkdədir. Xüsusilə mikro maliyyələşmə və ya kiçik həcmli kredit ehtiyacları üçün alternativ maliyyə imkanları təqdim edə bilər.
Maliyyə bazarında banklar və BOKT qurumları müxtəlif kredit modelləri ilə fəaliyyət göstərməkdə və fərdi maliyyələşmə, mikro kredit və rəqəmsal kredit müraciəti kimi sahələrdə kreditə çıxışı artırmaqdadır.
Azərbaycanda BOKT Qurumları və KredAqro
Azərbaycanda fəaliyyət göstərən bank olmayan kredit təşkilatları (BOKT), maliyyə sistemində fiziki şəxslər və kiçik bizneslər üçün alternativ kredit kanalları yaradan mühüm maliyyə institutları arasında yer almaqdadır. Bu qurumlar bankçılıq sistemini tamamlayan maliyyələşmə modelləri ilə fəaliyyət göstərir.
Azərbaycanda fəaliyyət göstərən BOKT qurumları arasında yer alan KredAqro BOKT, 2000-ci ildən etibarən kredit sektorunda fəaliyyət göstərən maliyyə qurumlarından biridir. Platform xüsusilə fərdi maliyyələşmə, mikro kredit və rəqəmsal kredit müraciəti sahələrində xidmət göstərir.
KredAqro tərəfindən təqdim olunan onlayn kredit məhsulu çərçivəsində istifadəçilər kredit müraciətlərini tamamilə rəqəmsal mühitdə həyata keçirə bilər. Onlayn kredit məhsulu üzrə kredit məbləği 25 AZN – 3000 AZN aralığında olub, müddət 3 ay olaraq tətbiq edilməkdədir.
Yeni istifadəçilər üçün ilk müraciətlərdə 50 AZN – 1000 AZN aralığında kredit imkanı təqdim olunur. İstifadəçilərin kredit tarixçəsinə əsasən, növbəti müraciətlərdə daha yüksək kredit limitlərinə çıxış mümkün ola bilməkdədir.
Nihai kredit şərtləri müraciət edən şəxsə görə fərdi qaydada müəyyən edilməkdədir. Dəqiq şərtlər qiymətləndirmə tamamlandıqdan sonra müraciət forması və ya müvafiq tətbiq üzərindən istifadəçiyə təqdim olunur.
Hansı Hallarda BOKT Krediti Seçilə bilər?
BOKT kreditləri xüsusilə aşağıdakı maliyyə ehtiyaclarında seçilə bilər:
– Mikro maliyyələşmə ehtiyacları
– Kiçik və orta həcmli kredit tələbləri
– Alternativ kredit həlləri
– Rəqəmsal müraciət və sürətli qiymətləndirmə prosesləri
BOKT qurumları xüsusilə sürətli müraciət prosesləri və daha çevik qiymətləndirmə meyarları sayəsində fiziki şəxslər və kiçik bizneslər üçün alternativ maliyyə imkanları təqdim etməkdədir.
Maliyyə ehtiyacına uyğun olaraq banklar və BOKT qurumları müxtəlif üstünlüklər təqdim edə bildiyi üçün kredit seçimi zamanı bütün şərtlərin diqqətlə qiymətləndirilməsi vacib hesab olunur. Azərbaycanda maliyyə sektoru son illərdə banklar və BOKT qurumlarının birlikdə inkişaf etdirdiyi kredit həlləri sayəsində böyüməyə davam etməkdədir.